Как не попасть в базу мошенников и что делать, если вы там оказались

Блокировка банковской карты или перевода — ситуация неприятная и часто пугающая. Почему банк останавливает операцию, что такое «база мошенников» и как из неё выбраться, если вы попали туда случайно? На эти вопросы ответил заместитель управляющего Отделением Банка России по Башкортостану Наиль Габидуллин. Об этом пишет Молодежная газета.

Законная осторожность

Финансовые учреждения по закону обязаны приостанавливать подозрительные транзакции. Как отметил Габидуллин, это происходит, когда операция не вписывается в обычное поведение клиента: например, попытка перевести крупную сумму или вход в онлайн-банк с нового устройства. В этом случае служба безопасности свяжется с клиентом для подтверждения перевода.

Вторая причина — совпадение реквизитов отправителя или получателя с данными из базы Банка России, куда попадают сведения о мошеннических операциях.

Механизм «чёрного списка»
База формируется на основе заявлений обманутых граждан. Если человек стал жертвой мошенников, он подаёт заявление в банк или полицию, указывая реквизиты, на которые ушли деньги. Эксперт подчеркнул: случайно в базу не попадают. Если реквизиты там оказались, значит, за этим стоит реальная история хищения.

Миф о полной блокировке счетов
Многие уверены, что попадание в базу влечёт арест всех счетов. Габидуллин назвал это ошибкой: полная блокировка — исключительная мера. На практике речь идёт об ограничении дистанционного обслуживания. Человек не сможет пользоваться онлайн-банком или картой, но его право распоряжаться средствами сохраняется — для этого нужно прийти в отделение банка с паспортом.

Ограничения для дропперов
Если человек вовлечён в мошеннические схемы (посредник в обналичивании похищенного), меры могут быть жёстче. Банк вправе отключить удалённый доступ или установить лимит на снятие и переводы — не более 100 тысяч рублей в месяц. Лимит не распространяется на платежи юрлицам. Снять сумму свыше можно только лично в офисе. Таким клиентам не выдадут новую карту и откажут в займах в МФО.

Процедура «выздоровления»: как исключить себя из базы
Если человек считает, что его данные внесены по ошибке, нужно подать заявление в Банк России — через свой банк или напрямую через интернет-приёмную на сайте регулятора. Срок рассмотрения — до 15 рабочих дней.

Если клиент стал невольным звеном в цепочке переводов, законодательство предусматривает механизм возврата. Нужно обратиться в Банк России с просьбой об исключении из базы для получения уникального номера операции, затем посетить свой банк и написать заявление об отказе от зачисления. Банк переведёт деньги обратно. После возврата банк пострадавшего направляет запрос на удаление данных.

Сроки хранения и новые правила
Чёткие сроки хранения данных появятся в следующем году. Для попавших в базу впервые сведения удалят через год, для повторных нарушителей — через три года. Досрочное исключение возможно при получении информации от правоохранителей о прекращении уголовного преследования. Телефонные номера будут храниться полгода.

Профилактика: как не оказаться в списке
Эксперт напомнил правила: не передавайте карту и не делитесь доступом к мобильному банку; откажитесь от предложений перевести чужие деньги через свой счёт; при случайном поступлении средств требуйте возврата через банк; на сайтах объявлений используйте безопасную оплату через платформу; проверяйте реквизиты при оплате туров и билетов.

Фото автора.